Кредитные споры – это споры, возникающие между заемщиком и кредитором в связи с исполнением кредитного договора (займа) в рамках банковской и иной коммерческой деятельности.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предоставленные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к данным правоотношениям применяется Федеральный закон «О потребительском кредите» (займе).
Конкретная сумма и срок возврата кредита являются индивидуальным условием договора, которые согласуются кредитором и заемщиком в договоре потребительского кредита.
В момент заключения договора потребительского кредита кредитором должна быть предоставлена заемщику информация об иных договорах (услугах), которые заемщик обязан заключить (получить) для получения заемных денег, а также о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров (оказанием таких услуг), либо отказаться от них.
Кредитор не имеет права обуславливать заключение договора потребительского кредита с заключением других договоров, которые заемщик обязан заключить, если желает получить кредит. Если же такие договоры (страхования, залога, комиссии) были заключены без согласия заемщика, то заемщик может требовать их расторжения в одностороннем порядке, и взыскать списанные с него по этим договорам денежные средства.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита (для целевых кредитов – в течение 30 календарных дней) заемщик вправе вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита, если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита.
В договоре потребительского кредита в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, но не более 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Величина процентной ставки в договоре потребительского кредита может быть фиксированной, а также переменной, она может меняться в зависимости от изменения конкретной величины ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.
Кроме того, кредитор должен прописать в договоре потребительского кредита периодичность внесения заемщиком платежей, а также срок, после которого начинается начисление штрафных санкций за просрочку внесения платежа.
Процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день, однако, это ограничение не применяется к договорам без обеспечения обязательства (залог, поручительство), заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 рублей.
В том случае, если потребительский кредит был выдан на сумму, не превышающую 10 000 рублей, на срок не более 15 дней, при просрочке возврата кредитных средств проценты (за исключением неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств) перестают начисляться после того, как их размер достигнет 30% от общей суммы выданного кредита.
По краткосрочным (до одного года) договорам потребительского кредита не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того как, их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита.
В зависимости от того, начисляются ли проценты за период просрочки заемщиком возврата кредита или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности по договору за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются.
Исковое заявление по кредитному спору способно включать как одно, так сразу и несколько требований в зависимости от ваших пожеланий.
